社会人1年目でクレカを作りすぎると信用情報に傷がつく？

社会人になると、「クレジットカードを作らないと損」「ポイントがお得」という話をあちこちで聞きますよね。入社直後に複数のカードを申し込もうと考えた経験がある人もいるのではないでしょうか。でも、「短期間に何枚も申し込むと後々困ることがある」という話、聞いたことはありますか？

実はこれ、単なる噂ではありません。クレジットカードの申し込みには、あなたの将来にも関わる「信用情報」というものが深く関係しています。今回は、初めてカードを作る若者が知っておくべき信用情報の基本と、焦って申し込む前に考えてほしいことをお伝えします。

信用情報（クレジットスコア）ってそもそも何？

信用情報とは、あなたがお金の貸し借りや支払いをどのように行ってきたかを記録したデータのことです。クレジットカードの申し込み歴・利用状況・支払い履歴などが、信用情報機関（CIC・JICCなど）というところに一定期間保管されます。

この情報は、クレジットカードの審査はもちろん、将来の住宅ローン（家を買うときに銀行から借りるお金）や自動車ローン、賃貸物件の審査にも参照されることがあります。つまり、20代前半の行動が、30代の大きな買い物に影響することもあるわけです。

クレジットカードを申し込むと、カード会社はあなたの信用情報を照会（確認）します。この「照会の記録」も信用情報に残るとされています。

短期間に何枚も申し込むと、次のような懸念を審査側が持つ可能性があるとされています。

このような状態は、業界では俗に「申し込みブラック」と呼ばれることもあります。ただし、影響の度合いや記録の保管期間は各機関・カード会社の判断によって異なります。「絶対にダメになる」とは言い切れませんが、リスクがあることは知っておくべきです。

※ 上記はイメージです。実際の審査基準や影響はカード会社・信用情報機関により異なります。

「じゃあ、どのカードを作ればいいの？」と悩む人も多いと思います。特定のカードを推奨することはできませんが、初めての1枚を選ぶときの考え方の軸をご紹介します。

カードを複数持つこと自体は悪ではありません。ただ、「なんとなく全部申し込む」のではなく「目的を決めてから申し込む」という順番が大切です。

まず自分の信用情報を確認してみましょう。

CICやJICCなどの信用情報機関では、本人開示（自分の信用情報を見ること）が有料で申請できます。すでにカードを持っている人は、自分の情報がどのように記録されているかを一度確認しておくと、将来の金融行動に役立ちます。「見えない情報」を「見える情報」にすることが、お金との賢い付き合い方の第一歩です。